Como investidores iniciantes podem evitar erros na hora de investir?
Investidores iniciantes geralmente possuem várias dúvidas acerca dos primeiros investimentos, isso acontece pela imprevisibilidade do mercado financeiro e a vontade de ter sucesso e resultados a curto prazo.
No entanto, é importante ressaltar que há um trajeto que o investidor precisa trilhar até encontrar os investimentos mais rentáveis e que estejam alinhados aos seus objetivos.
Os maiores erros cometidos pelos investidores iniciantes estão nesse estágio, já que grande parte deles não compreende que resultados eficientes estão mais relacionados ao comportamento do investidor do que a época em que se investe.
Por isso listamos os equívocos mais comuns dos investidores iniciantes, para que você consiga analisar suas ações e mudá-las enquanto há tempo. Confira!
Desconsiderar o perfil de investidor
O perfil de investidor representa o nível de risco que você está disposto a aceitar em troca de resultados, ou seja, ele vai nortear seus objetivos e estratégias para realizar os melhores investimentos de acordo com este nível.
Os investidores iniciantes geralmente acabam esquecendo esse fator tão importante e por isso acabam fazendo investimentos errados. Conhecer o perfil de investidor é entender que vários fatores são considerados para esta definição, como os objetivos, momento da vida e como você lida com risco de perdas no investimento.
O perfil de investidor pode ser classificado em 3 tipos, sendo eles:
Perfil Conservador
Perfil de pessoas que escolhem investir pouco, correr riscos menores e, consequentemente, ganhar menos, porém mesmo assim estar sempre lucrando. Na maioria dos casos o investidor conservador prefere não perder dinheiro do que se expor ao risco de poder ganhar ou perder. O investidor conservador é aquele que prefere estar atrelado a algum benchmark (ponto de referência), como o CDI, que é aquele que rege os títulos bancários; ou o IPCA, que mede a inflação. Títulos que já garantem uma rentabilidade pré-fixada também são a preferência dos mais conservadores.
Perfil Moderado
Perfil de pessoas que aceitam correr riscos para ter mais lucro, porém não abandonam totalmente a segurança. O perfil moderado de investidor é para aqueles que já entendem a importância da diversificação. Já não se contentam mais com investimentos conservadores de renda fixa e partem para outras classes de investimentos. Um investidor moderado já sabe que é bom se proteger de cenários de crise em troca de rentabilidade. Já tem uma ou outra exposição em renda variável, porém ainda tem a maior parte de seu patrimônio em bons ativos de renda fixa.
Perfil Agressivo
Perfil de pessoas que assumem riscos altos em busca de maiores resultados. Investidores de perfil agressivo têm uma boa vivência e experiência com investimentos. Já passaram por diversas modalidades de investimentos e possuem conhecimento daquilo em que estão investindo. Em geral, um investidor agressivo não tem benchmarks como CDI e IPCA para se apoiar pois optam, na maioria das vezes, por ativos de renda variável. Também chamados de arrojados, esses investidores tem mais apetite por risco levando em consideração a famosa frase: “quanto maior o risco, maior a rentabilidade”.
Ao descobrir seu perfil, você consegue observar em quais ativos deve ou não investir. Os investidores iniciantes esquecem dessa definição e acabam frustrados por perder dinheiro. Por isso, para descobrir seu perfil, converse com algum assessor de investimentos e não cometa esse erro.
Não ter um objetivo traçado
Todos nós temos metas e sonhos que queremos alcançar. Realizar uma viagem dos sonhos com a família, adquirir um novo imóvel, comprar aquele carro tão desejado, deixar um patrimônio mais robusto para a família…
Para se investir é necessário saber o porquê de se estar investindo. Não é apenas o dinheiro pelo dinheiro. Não ter um objetivo traçado e motivos para aplicar seu dinheiro vai tornar as tomadas de decisão mais complicadas, desde definições de estratégias até em qual ativo investir.
Seu objetivo também ajuda uma meta de valor mais específica, e se torna muito mais fácil entender em quanto tempo você pode chegar naquele valor.
Procure se questionar sobre o que pretende conquistar com esse investimento e onde deseja chegar com o lucro ganho. Lembre-se sempre de que seus objetivos precisam estar alinhados com sua realidade financeira.
Analisar as possibilidades de negócio e considerar o que espera ter a curto, médio e longo prazo são fundamentais. Além disso, pensar na reserva de emergência, levando em consideração imprevistos na sua trajetória de investidor é importante tanto para investidores iniciantes quanto experientes.
Tratar investimentos como apostas
Investidores iniciantes tendem a achar que investimentos são como apostas. Por isso, há muita frustração quando se quer lucrar muito rápido com investimentos arriscados, sem nenhum estudo e análise de perfil.
Aplicações financeiras não são infalíveis e muita gente acaba esquecendo disso, tratando todo e qualquer resultado como um golpe de sorte. Investimento é coisa séria e por isso estudos sobre ações devem ser realizados antes de investir.
Além disso, existem inúmeras modalidades de investimentos além de ações. Você não precisa “investir” em algo com 50% de chance cair e 50% de chance de subir.
Você pode fazer um mix com títulos bancários, créditos privados isentos de imposto de renda, fundos de investimentos de diversas classes e separar uma pequena parte da sua carteira para um investimento em ações e ativos de renda variável.
Não investir na própria educação financeira
Para ter um retorno eficiente, investidores iniciantes devem buscar por informações do mercado financeiro, conhecer o cenário de investimentos e entender sobre finanças para se fazer boas aplicações.
Geralmente, investidores iniciantes ou de primeira viagem procuram por assistência com assessores de investimentos, que auxiliam no entendimento do mercado de ações e conseguem te orientar onde investir.
Se recusar a ter uma educação financeira pode trazer prejuízos nos investimentos feitos de forma aleatória e sem estratégias.
Para ter um retorno eficiente e constante ao longo do tempo, investidores que estão começando agora devem buscar por informação: entender sobre mercado financeiro, conhecer o cenário macro e entender sobre finanças pessoais para se fazer boas aplicações.
A SVN percebeu há 12 anos atrás que os clientes com resultados mais expressivos eram aqueles que aprendiam com cursos, palestras e outros conteúdos. Investidores com conhecimento tendem a ter melhores resultados e consequentemente a serem e estarem mais satisfeitos.
Se recusar a ter uma educação financeira constante pode te deixar fora de oportunidades de novos investimentos, pode te passar uma falsa impressão sobre a sua rentabilidade e te colocar em papéis com o risco incompatível com o seu perfil de investidor.
Pressa em atingir resultados
A sede por resultados mais rápidos é um dos maiores inimigos dos investidores iniciantes, que acabam sendo surpreendidos pelas oscilações do mercado de ações.
Investimentos são voláteis e isso pode significar perdas e ganhos em um curto espaço de tempo, por isso é essencial diversificar os investimentos e contar com a visão de especialistas para conseguir alinhar sua expectativa com a realidade dos fatos.
Mas o que caracteriza exatamente curto, médio e longo prazo? Depende do investidor! O que para mim é curto prazo pode ser longo prazo para você.
Entender quais são os seus objetivos te trará segurança, espaço para diversificação na sua carteira e oportunidades de ganho com ativos de diferentes vencimentos.
O que ocorre é o seguinte: muitas vezes o investidor não sabe que o investimento que acabou de adquirir tem um vencimento mais longo que seus planos e um resgate antecipado o fará tomar uma penalidade sobre os seus rendimentos.
Um exemplo disso são os CDBs (Certificados de Depósito Bancário), muito comuns para novos investidores funcionam desta forma, que possuem um vencimento e uma taxa de rentabilidade já estabelecida no momento da contratação.
Não diversificar os investimentos
Para evitar grandes perdas, diversificar os investimentos é fundamental. Independente do seu perfil é importante fazer essa diversificação em renda fixa e variável, para que consiga construir um patrimônio mais sólido e conseguir atingir seu objetivo.
Ao investir em diferentes ativos, você pode reduzir as perdas de investimento, mas para que isso aconteça de forma eficiente as aplicações devem estar de acordo com seu perfil.
Investidores iniciantes podem considerar vantajoso investir em apenas um ativo, no entanto, se a estratégia der errado é provável que os prejuízos sejam bastante amargos.
Já ouviu aquele ditado: “divida os seus ovos em cestas diferentes”?
Isso quer dizer que se você colocar todos os seus ovos em apenas uma cesta e por acidente, esta cair, você perderá todo seu patrimônio. Agora, se você dividir seus ovos em múltiplas cestas e uma delas cair, as outras ainda te darão bons omeletes, ovos mexidos, bolos e quem sabe até uma nova galinha para te dar mais ovos.
Da mesma forma funciona a sua carteira de investimentos. Diversificar entre as diferentes classes de investimentos, além de poder melhorar a sua rentabilidade, pode te proteger caso a bolsa caia, caso os juros caiam ou caso a inflação suba demais.
No entanto, a diversificação tem que fazer sentido. Existe um ponto ideal de diversificação para cada carteira de investimentos. Um erro comum entre os novatos é comprar ativos que são negativamente correlacionados. Um exemplo o disso é índice Ibovespa e o dólar: a tendência é que quando o Ibovespa suba, o dólar caia e vice versa.
Não entender os riscos na qual você está inserido
Mesmo que seu perfil seja agressivo, é importante escolher onde investir de forma cuidadosa já que todos os investimentos oferecem algum tipo de risco. Mesmo que as estratégias estejam se encaminhando bem e que os erros cometidos no passado não sejam cometidos novamente, não se pode descuidar da segurança.
Não analise somente o retorno do investimento, veja também qual é o risco que você está aceitando. Investidores iniciantes tendem a esquecer de que não há garantias que um ativo vá conseguir ter a rentabilidade que deseja.
Existe risco em qualquer tipo de aplicação. Até mesmo ativos de Renda Fixa possuem seus riscos específicos. O importante é saber em qual risco você está inserido.
Procure ajuda especializada para investir
Para conseguir encontrar e fazer os melhores negócios, procurar por assessores de investimentos pode ser a solução mais viável para investidores iniciantes, já que terão todas as informações sobre o mercado financeiro, além de serem acompanhados e orientados para tomarem as melhores decisões.
A SVN conta com uma equipe especializada para te auxiliar desde os seus primeiros investimentos. Com um portfólio com mais de 400 produtos para investir bem, você conseguirá ter uma boa diversificação visando os melhores resultados.
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